日韩美在线-日韩美一区二区三区-日韩美女在线视频-日韩美女视频在线观看-亚洲无线一二三四区手机-亚洲无专砖码直接进入

　　在現(xiàn)實(shí)生活中，一些收入不高的家庭一談起理財(cái)，就覺(jué)得其是一種奢侈品，他們大都認(rèn)為自己收入微薄，無(wú)“財(cái)”可理。殊不知，理財(cái)是與生活休戚相關(guān)的事，只要善于把握“三個(gè)法寶”，低收入家庭亦有可能“聚沙成塔”，達(dá)到“財(cái)務(wù)自由”的境界。

　　低收入家庭理財(cái)：用好三大法寶

　　在現(xiàn)實(shí)生活中，一些收入不高的家庭一談起理財(cái)，就覺(jué)得其是一種奢侈品，他們大都認(rèn)為自己收入微薄，無(wú)“財(cái)”可理。殊不知，理財(cái)是與生活休戚相關(guān)的事，只要善于把握“三個(gè)法寶”，低收入家庭亦有可能“聚沙成塔”，達(dá)到“財(cái)務(wù)自由”的境界。

　　法寶一：積極攢錢

　　“收入少，消費(fèi)卻不少”——這是目前大多數(shù)低收入家庭所面臨的問(wèn)題。要獲取家庭的“第一桶金”，首先要減少固定開(kāi)支，即通過(guò)減少家庭的即期消費(fèi)來(lái)積累剩余，進(jìn)而用這些剩余資產(chǎn)進(jìn)行投資。低收入家庭可將家庭每月各項(xiàng)支出列出一個(gè)詳細(xì)清單，逐項(xiàng)仔細(xì)分析。在不影響生活的前提下減少浪費(fèi)，盡量壓縮購(gòu)物、娛樂(lè)消費(fèi)等項(xiàng)目的支出，保證每月能節(jié)余一部分錢。

　　以住房為例，對(duì)于低收入家庭來(lái)說(shuō)，置業(yè)的首要原則是“量入為出”，以安居為標(biāo)準(zhǔn)，切忌貪大求豪華，盡可能壓縮購(gòu)房款總額。可考慮先買一套面積比較小、價(jià)格相對(duì)便宜的二手房，今后通過(guò)置換，“以小換大”，“以舊換新”，會(huì)比直接購(gòu)買新樓輕松一些。

　　法寶二：善買保險(xiǎn)

　　重病住院，動(dòng)輒就是幾萬(wàn)元乃至十幾萬(wàn)元。一場(chǎng)大病，就可以讓家庭傾家蕩產(chǎn)甚至負(fù)債累累。因此，低收入家庭在理財(cái)時(shí)更需要考慮是否以購(gòu)買保險(xiǎn)來(lái)提高家庭風(fēng)險(xiǎn)防范能力，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，從而達(dá)到擺脫困境的目的。

　　建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產(chǎn)品，以“健康醫(yī)療類”保險(xiǎn)為主，以意外險(xiǎn)為輔助。特別是對(duì)于那些社會(huì)醫(yī)療保障不高的家庭，比較理想的保險(xiǎn)計(jì)劃是購(gòu)買重大疾病健康險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)和住院費(fèi)用醫(yī)療險(xiǎn)套餐。如果實(shí)在不打算花錢買保險(xiǎn)，建議無(wú)論如何也要買份意外險(xiǎn)，萬(wàn)一發(fā)生不幸，賠付也可以為家庭緩解一些困難。考慮到低收入家庭收入的很大部分都用于日常生活開(kāi)支和孩子的教育支出方面，保險(xiǎn)支出以不超過(guò)家庭總收入10％為宜，而保險(xiǎn)的側(cè)重點(diǎn)也應(yīng)該是扮演家庭經(jīng)濟(jì)支柱角色的大人，而不是孩子。

　　法寶三：慎重投資

　　對(duì)于低收入家庭來(lái)說(shuō)，薪水往往較低，經(jīng)不住大蝕，因此，在投資之前要有心理準(zhǔn)備，首先要了解投資與回報(bào)的評(píng)估，也就是投資回報(bào)率。要基本了解不同投資方式的運(yùn)作，所有的投資方式都會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，只不過(guò)是大小而已，但對(duì)于低收入家庭來(lái)說(shuō)，安全性應(yīng)該是最重要的。喜歡投資什么，或者認(rèn)為投資什么好，除了看投資對(duì)象有無(wú)投資價(jià)值外，還要看自己的知識(shí)和專長(zhǎng)。只有結(jié)合自己的知識(shí)專長(zhǎng)投資，風(fēng)險(xiǎn)才能得到有效控制。

　　低收入家庭每月要做好支出計(jì)劃，除了正常開(kāi)支之外，將剩余部分分成若干份作為家庭基礎(chǔ)基金，進(jìn)行必要的投資理財(cái)。目前股票、期貨市場(chǎng)的行情都不太好，而且風(fēng)險(xiǎn)較大，工薪家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，可投資人民幣理財(cái)產(chǎn)品、貨幣市場(chǎng)基金和國(guó)債，這樣既能享受相應(yīng)的利率，又可滴水成河。

　　低收入翻身策略讓你小錢變大錢

　　摘要：根據(jù)目前小周需要補(bǔ)充和完善家庭成員的保險(xiǎn)規(guī)劃、籌措子女教育金以及提早累積退休養(yǎng)老計(jì)劃的理財(cái)需求，結(jié)合小周夫妻雙方所處的生命周期、家庭收入、職業(yè)特點(diǎn)、子……

　　小周，38周歲，私營(yíng)企業(yè)員工，享受“五金一險(xiǎn)”，月收入1000元左右;妻子，35周歲，國(guó)有企業(yè)下崗后自己繳納“五金一險(xiǎn)”，無(wú)固定工作，現(xiàn)為某報(bào)業(yè)公司投遞員，月收入在800元左右;育有一女，10周歲，是市屬重點(diǎn)小學(xué)5年級(jí)學(xué)生;家庭成員都沒(méi)有購(gòu)買任何商業(yè)保險(xiǎn)，在商業(yè)銀行存有定期存款45000元，下月到期;股票型基金5萬(wàn)元，由于08年以來(lái)股市震蕩調(diào)整的影響，股票型縮水為3.1萬(wàn)元;家庭正常月消費(fèi)支出在1000元左右，結(jié)余在800元左右;夫妻雙方家庭老人經(jīng)濟(jì)情況良好，所以基本上沒(méi)有贍養(yǎng)老人支出費(fèi)用。

　　根據(jù)目前小周需要補(bǔ)充和完善家庭成員的保險(xiǎn)規(guī)劃、籌措子女教育金以及提早累積退休養(yǎng)老計(jì)劃的理財(cái)需求，結(jié)合小周夫妻雙方所處的生命周期、家庭收入、職業(yè)特點(diǎn)、子女教育情況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等綜合因素來(lái)看，小周家庭制訂家庭綜合理財(cái)規(guī)劃應(yīng)堅(jiān)持“保障為先、分散投資。”的家庭投資理財(cái)規(guī)劃思路。

　　保障為先：由于小周生活在中等城市，夫妻收入水平不高，基本屬于低收入家庭，風(fēng)險(xiǎn)承受能力現(xiàn)對(duì)較低，所以建議小周首先需要從完善和補(bǔ)充家庭成員的保險(xiǎn)計(jì)劃入手，以防止由于家庭成員患重大疾病、意外事故導(dǎo)致家庭陷入萬(wàn)劫不復(fù)的貧困家庭的行列。可以選擇一款涵蓋家庭所有成員的聯(lián)名共保性的保險(xiǎn)產(chǎn)品，比如可以選擇泰康人壽保險(xiǎn)公司的“愛(ài)家之約家庭保障計(jì)劃(幸福版)”解決家庭成員的保障問(wèn)題，選擇此款保障計(jì)劃的原因在于通過(guò)小周投保主險(xiǎn)以后，可以實(shí)現(xiàn)全家附險(xiǎn)隨便選的投保目的;二是此款家庭保障計(jì)劃可以平均為家庭節(jié)省10-20%的保費(fèi)，三是附險(xiǎn)可獨(dú)立延續(xù)，保單可升級(jí)，在選擇繳費(fèi)年限上小周可以盡量選擇20年繳費(fèi)的方式實(shí)現(xiàn)投保。四是投保此款保險(xiǎn)產(chǎn)品的目的主要是解決小周所有家庭成員的保險(xiǎn)保障問(wèn)題，投資和養(yǎng)老的問(wèn)題不在此計(jì)劃中考慮。

　　分散投資：因小周一家在所在城市家庭屬于低收入家庭，家庭資產(chǎn)的投資風(fēng)險(xiǎn)不宜過(guò)高，出于家庭對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的考慮：

        第一，建議小周家庭理財(cái)應(yīng)采取簡(jiǎn)單多元化投資方式，將每月家庭收入的800元左右，每月固定為孩子存400元教育儲(chǔ)蓄，存400元的基金定投，基金定投可以選擇指數(shù)型基金進(jìn)行定投，分為小學(xué)和初中兩個(gè)階段存儲(chǔ)，直到孩子高中畢業(yè)。

　　第二，對(duì)即將到期的45000元銀行儲(chǔ)蓄存款，可以拿出40%即18000元左右進(jìn)行指數(shù)型基金的投資，因?yàn)殡m然今年中國(guó)遭遇了百年不遇的金融危機(jī)，但中國(guó)經(jīng)濟(jì)從長(zhǎng)期來(lái)看經(jīng)濟(jì)將保持良好的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，一季度指數(shù)型基金保持了較好的盈利水平，剩余資金可以重點(diǎn)配置3—5年間的憑證式國(guó)債、純債券類基金和貨幣市場(chǎng)基金。

　　第三，對(duì)已經(jīng)購(gòu)買的5萬(wàn)元股票型基金，可以區(qū)別對(duì)待，因?yàn)?009年證券市場(chǎng)總體來(lái)說(shuō)，是一個(gè)震蕩的市場(chǎng)行情，價(jià)值和趨勢(shì)并存是今年證券市場(chǎng)的基本特征，面對(duì)這樣一個(gè)大的投資環(huán)境，小周要借助銀行理財(cái)師等專業(yè)人士對(duì)持有的基金產(chǎn)品進(jìn)行有效診斷，對(duì)預(yù)期增長(zhǎng)空間不大的基金進(jìn)行贖回，選擇成長(zhǎng)性比較好的基金產(chǎn)品持有是獲取較大投資收益的唯一手段。第四，如果夫妻雙方以后工資若有提高，可以在此基礎(chǔ)上采用加倍投入的方法進(jìn)行投資，或者將家庭收入節(jié)余的1/3資金投資于股票市場(chǎng)，但前提必須學(xué)會(huì)和懂得證券投資的基本知識(shí)，具備足夠的入市之后的抗風(fēng)險(xiǎn)承受能力。